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阿里、腾讯之后,又一家互联网巨头拿到银行牌照,抢滩互金 行业新闻

威尔德编辑 2020-6-9 70601

猎云网注:又一家互联网巨头拿下银行牌照。文章来源:融中财经。

近日,360金融关联方360集团宣布,拟以12.81亿元受让天津金城银行股份有限公司(简称“金城银行”)5名原发起股东合计持有的9亿股股份,交易完成后,360将取得该行30%的股份,跻身第一大股东。

至此,天津金城银行成为微众银行、浙江网商银行之后,国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网普惠银行。

腾讯、阿里分别均占有各自旗下微众银行、网商银行30%的股份。同时,苏宁、小米、美团等也均已涉足民营银行。

对360来说,360金融板块上市公司360金融继获得保险、消金、小贷、基金等牌照后,将再度拿下“含金量”最高的银行牌照。360方面表示,未来金城银行将打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

溢价17%收购

天津金城银行是银保监会批筹的首批五家民营银行之一,于2015年4月份正式营业,注册资本30亿元,有16家发起人发起设立,全部为民营资本。其中,天津华北集团有限公司与麦购(天津)集团有限公司作为主发起人,分别持股20%和18%。

此次转让股权方为5家原发起股东。分别为天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司和晟鑫(天津)资产管理有限公司,持有天津金城银行股份比例均为6%,合计持股30%。

据公开资料显示,从金融业务范围来看,天津金城银行主要定位于“公存公贷”。其业务聚焦汽车金融、财政金融、旅游、现代物流、医疗卫生、节能环保、航空航天、电子商务等八大细分行业市场。

截至2020年3月末,天津金城银行总资产311.42亿元,总负债276.47亿元,今年1月份-3月份实现营业收入1.34亿元,实现净利1163万元。2019年实现营业收入7.37亿元,实现净利1.7亿元。在目前19家民营银行中处于中游位置。

截止2019年底,天津金城银行的净资产为34.8亿元,评估价值为40.6亿元,三六零此次收购将溢价16.9%。

三六零方面表示,本次拟投资入股天津金城银行,主要基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点,在更广泛领域进行优势互补及战略合作,力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得新的突破。

随着三六零的入驻,天津金城银行未来业务发展方向及定位也将迎来重要转变。

有业内人士表示,三六零作为单一最大股东,未来肯定要导入各种资源,尤其是线上业务必需的流量资源。这家银行的业务模式可能发生较大调整,如以前以企业贷为主,未来有望以消费贷为主。从天津金城银行角度来看,其底层资产可能会发生变化,依托三六零的线上零售基础,未来金城银行的存款来源及业务发展方向、定位都将迎来重要转变。

知情人士透露,目前仅仅是刚刚入股,三六零与360金融尚未派驻相关高管进入金城银行。未来随着最终获得监管批复,整个三六零集团都将与金城银行进行更深度的融合。

为什么360要选择天津金城银行?

360金融在三六零借壳前被剥离,2018年在美股上市。2019年公司实现营收86.9亿元,净利润25亿元,市值达102亿元人民币,周鸿祎目前持有其14.1%的股权。

360金融业务主要为借条业务、分期商城和小微贷款等。作为网贷平台,该平台近年来不断谋求转型。

随着监管对金融持牌的要求更加明确,收获银行牌照后,360金融的现有业务将实现进一步合规,该平台也将进一步扩大资金来源。

公开资料显示,目前360集团已经通过成立或并购的方式获得了保险经纪、融资担保、网络小贷、消费金融、基金代销、金交所等多张金融牌照。

据称,360给金城银行定位于“打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行”。360将在关键技术、反欺诈、流量获客等方面提供技术赋能,金城银行将可以提升数据风控能力以及科技创新能力,此外,360的用户资源及应用场景,也将有助于金城银行优化资源配置。

此外,2019年下半年,就有相关消息称,360将入股天津金城银行,360已完成第三轮尽调,进入交割阶段。有分析指出,360董事长周鸿祎名下公司中,多数注册地在北京及天津,“天津在周鸿祎投资版图中的重要性不言而喻”。

互联网巨头偏爱银行业

开银行,正在成为互联网巨头的一项新标配。

截至目前,民营银行中,有8家银行定位为纯互联网银行,8家银行中,有6家银行的主要股东是大型互联网企业。

目前来看,技术能力和流量、场景都比较强大的阿里和腾讯,旗下的民营银行表现相对更为突出。

其中,蚂蚁金服为网商银行第一大股东,持股30%。腾讯也持有微众银行30%的股份。

业绩数据显示,截至2019年末,微众银行的资产规模已达到2912亿元,营业收入148.7亿元,净利润39.5亿元,盈利水平接近大型城商行的水准,在民营银行中“一骑绝尘”。网商银行次之,2019年末资产规模达到1396亿,营业收入66.28亿,净利润12.56亿元。

这两家以4308亿元的总资产瓜分民营银行总资产的半壁江山。

但想要成功拿到银行这张牌照并非易事。根据2016年末银监会发布《关于民营银行监管的指导意见》,对于投资入股银行业金融机构的民营企业明确具体的准入条件:最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过净资产50%等。

2017年11月3日,360借壳江南嘉捷回归A股。2019年4月,360发布回归A股以来的首份年报。年报显示,2018年360全年营收131.29亿元,同比上涨7.28%;实现归属于上市公司股东的净利润人民币35.35亿元,同比增长4.83%。截至2019年末, 360公司总资产达人民币 337.52 亿元,同比增长 15%。净利润59.8亿元,同比大涨69.19%。

可以看出,互联网巨头的持股比例上限均为30%,产业资本入股银行的资格审查以及30%的单一持股上限仍被监管严格要求。这也充分说明了在鼓励中小民营银行创新资本补充机制的同时,监管仍在严守中小银行监管底线。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,金融科技巨头近年来在金融牌照的布局上动作频频,从战略层面上来说,金融科技公司试图以“全牌照”策略来拓展更为庞大的业务规模及更为丰富的业务类型,加强自身对金融生态圈的建设;而另一方面,入股民营银行则能瞄准其更具优势的资金成本,与金融科技巨头自身的流量、获客等优势形成互补。

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这家伙太懒了,什么也没留下。
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